研究院-2015中国城市家庭财富管理报告

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2015中国城市家庭财富管理报告
2017-06-09 14:15:00 第一财经研究院 关键字: 财富管理;2015

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中国人将自己居住的这片土地称为“国家”,或是“家国天下”,人与人组成“家”,家和家构成“国”, 《大学》所言:修身、齐家、治国、平天下,这是历代才俊心目中的生存轨迹。进入现代社会后,中国人深入骨髓的家庭观念依旧存在,而家庭也仍是维持整个中国社会的基础。

家庭幸福是绝大部分中国人最重要的目标,但相对应的专业服务却远远落后于社会的需要。中国已经成为全球第二大经济体,家庭财富总值成为了世界第二,财富人口(中产阶层人口)跃居世界第一。十八大报告中亦提出“多渠道增加居民收入,要努力实现居民收入增长与经济发展同步”的发展目标。在这样的背景下,家庭财富管理专业服务的发展瓶颈也越为突出。

为了了解中国家庭财富管理市场的现状,明确行业发展问题,理清行业未来发展方向,我们对财富人群较为集聚的二类发达城市居民进行了调研。调研对象为家庭年收入 15 万以上的财富阶层,共收到 800 份有效问卷,问卷涉及问题超过 60 道,涉及城市其中包括一线城市(北京、上海、广州、深圳)、二线发达城市(以杭州和苏州为代表)。

本次调查并非针对广泛样本的随机调查,而是先确定各收入阶段人群的权重,我们这么做的目的是为了更好地了解各个收入阶层家庭的特点。通过对800份有效问卷的整理分析,我们发现家庭财富管理不再是超高净值人群的专有名词,从超高净值人群向中间阶层扩展的财富人群开始呈现出有别于过去的新特征。同样我 们在调研中也发现了众多和家庭财富管理相关的认识误区,甚至有些错误已经根深蒂固。

在本次调研基础上,我们形成了本次的“中国城市家庭财富管理报告:现状与趋势”(下称“本报告”), 除了前言,本报告的第二部分为家庭财富管理基本概念及国内外财富管理现状对比;第三部分则着重以调研内容为切入点的家庭财富管理重点问题解析;最后一部分为报告的主要结论。

本报告希望通过对国际主流家庭财富管理经验的梳理,让中国城市居民了解先进的家庭财富规划理念,认识综合理财规划的重要意义;同时,通过基于一手调研和数据的研究分析,考察中国城市家庭财富管理行为特征及在认知与操作上存在的误区,帮助大众更有效地理财。

本报告是我们家庭财富管理系列报告的一部分,如果您对未来生活充满憧憬,希望可以通过专业服务达到家庭各阶段的目标,为幸福生活保驾护航,那么您就是本报告的目标读者。当然对于家庭财富管理行业的专业 人士,本报告也能提供借鉴意义。